Teminat Nedir?
Finans dünyasında teminat, borçlunun bir kredi için teminat olarak taahhüt ettiği değerli bir varlıktır.
Bir ev alıcısı bir ipotek aldığında, ev, kredi için teminat görevi görür. Taşıt kredisinde araç teminattır. Bir bankadan finansman sağlayan bir işletme, krediye teminat olarak işletmenin sahip olduğu değerli teçhizatı veya gayrimenkulü rehin verebilir.
Teminatla güvence altına alınan bir kredi, teminatsız bir krediden daha düşük bir faiz oranıyla gelir. Temerrüt durumunda, borç veren teminata el koyabilir ve zararı telafi etmek için satabilir.
ANAHTAR TAHMİNLER
Teminat, bir krediyi güvence altına almak için rehin verilen değerli bir kalemdir.
Teminat, borç verenler için riski azaltır.
Bir borçlu krediyi temerrüde düşerse, borç veren teminata el koyabilir ve kayıplarını telafi etmek için satabilir.
İpotekler ve araba kredileri iki tür teminatlı kredidir.
Tasarruf veya yatırım hesabı gibi diğer kişisel varlıklar, teminatlandırılmış bir kişisel krediyi güvence altına almak için kullanılabilir.
Teminat Nasıl Çalışır?
Bir borç veren size borç vermeden önce, onu geri ödeyebilecek durumda olup olmadığınızı bilmek ister. Bu yüzden birçoğu bir çeşit güvenlik gerektiriyor. Bu teminat, borç verenler için riski en aza indiren teminat olarak adlandırılır. Borçlunun mali yükümlülüklerini yerine getirmesini sağlamaya yardımcı olur. Borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, borç veren teminata el koyabilir ve aldığı parayı kredinin ödenmemiş kısmına uygulayarak satabilir. Borç veren, kalan bakiyeyi telafi etmek için borçluya karşı yasal işlem başlatmayı seçebilir.
Önerilen makale: girişimcilik örnekleri hakkında bilgi almak ve güncel girişimcilik haberlerine ulaşmak almak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.
Yukarıda bahsedildiği gibi, teminat birçok şekilde olabilir. Normalde kredinin niteliği ile ilgilidir, bu nedenle bir ipotek ev tarafından teminat altına alınırken, bir araba kredisinin teminatı söz konusu araçtır. Diğer spesifik olmayan kişisel krediler, diğer varlıklar tarafından teminatlandırılabilir. Örneğin, güvenli bir kredi kartı aynı miktarda kredi limiti için nakit depozito ile güvence altına alınabilir – 500 $ kredi limiti için 500 $.
Teminatla güvence altına alınan krediler, genellikle teminatsız kredilerden önemli ölçüde daha düşük faiz oranlarında mevcuttur. Bir borç verenin borçlunun teminatı üzerindeki iddiasına haciz denir – bir borcu karşılamak için bir varlığa karşı yasal bir hak veya talep. Borçlunun krediyi zamanında geri ödemek için zorlayıcı bir nedeni vardır çünkü temerrüde düşerlerse evlerini veya teminat olarak verilen diğer varlıklarını kaybedebilirler.
Teminat Türleri
Teminatın niteliği genellikle kredi türüne göre önceden belirlenir. Bir ipotek aldığınızda, eviniz teminat olur. Araba kredisi alırsanız, kredinin teminatı arabadır. Borç verenlerin genel olarak kabul ettiği teminat türleri arasında – yalnızca tam olarak ödenmeleri durumunda – banka tasarruf mevduatları ve yatırım hesapları bulunur. Emeklilik hesapları genellikle teminat olarak kabul edilmez.
Gelecekteki maaş çeklerini, yalnızca maaş günü kredi verenlerden değil, çok kısa vadeli krediler için teminat olarak kullanabilirsiniz. Geleneksel bankalar, genellikle birkaç haftadan uzun olmayan vadeler için bu tür krediler sunar. Bu kısa vadeli krediler gerçek bir acil durumda bir seçenektir, ancak o zaman bile küçük yazıları dikkatlice okumalı ve oranları karşılaştırmalısınız.
Teminatlı Bireysel Krediler
Başka bir borçlanma türü, borçlunun bir kredi için teminat olarak değerli bir şey sunduğu teminatlı kişisel kredidir. Teminatın değeri, ödünç verilen tutarı karşılamalı veya aşmalıdır. Teminatlı bir kişisel kredi düşünüyorsanız, bir borç veren için en iyi seçiminiz muhtemelen zaten iş yaptığınız bir finans kurumudur, özellikle de teminatınız tasarruf hesabınızsa. Bankayla zaten bir ilişkiniz varsa, o banka krediyi onaylamaya daha yatkın olur ve siz de bunun için makul bir oran elde etme olasılığınız daha yüksektir.
Teminat Kredisi Örnekleri
Konut İpotekleri
Bir ipotek, evin teminat olduğu bir kredidir. Ev sahibi en az 120 gün boyunca ipoteği ödemeyi durdurursa, kredi görevlisi, borç verenin sonunda haciz yoluyla evin mülkiyetini almasına yol açabilecek yasal işlemlere başlayabilir.
Mülk borç verene devredildikten sonra, kredinin kalan anaparasını geri ödemek için satılabilir.
Ana Sayfa Hisse Senedi Kredileri
Bir ev aynı zamanda ikinci bir ipotek veya ev rehni kredi limitinde (HELOC) teminat olarak işlev görebilir. Bu durumda, kredi tutarı mevcut öz sermayeyi geçmeyecektir. Örneğin, bir evin değeri 200.000 ABD Doları ise ve birincil ipotek için 125.000 ABD Doları kalıyorsa, ikinci bir ipotek veya HELOC yalnızca 75.000 ABD Doları tutarında mevcut olacaktır.
Marj ticareti
Teminatlı krediler de marj ticaretinde bir faktördür. Bir yatırımcı, yatırımcının aracılık hesabındaki bakiyeyi teminat olarak kullanarak hisse satın almak için bir aracı kurumdan borç para alır. Kredi, yatırımcının satın alabileceği hisse adedini artırmakta, böylece hisselerin değer kazanması durumunda olası kazançlarını katlamaktadır. Ancak riskler de çoğalır. Hisse senetleri değer kaybederse komisyoncu aradaki farkın ödenmesini talep eder. Bu durumda, borçlu zararı karşılayamazsa hesap teminat görevi görür.
Pazarlama Satış 